Rachat de crédits – Regroupement de crédits :
Comment ça marche ?
Le rachat de crédits ou regroupement de crédits consiste à regrouper en un seul crédit donc une seule mensualité, l’ensemble des crédits en cours quelle que soit leur nature : crédits revolving, prêts personnels, prêts immobiliers, prêts à la consommations à l’exception des prêts commerciaux.
En effet, l’accumulation de crédits, même d’un faible montant, peut amener les particuliers à une situation d’endettement très importante qui les amène à souscrire à d‘autres emprunts afin de couvrir les échéances des crédits antérieurs, c’est la spirale de l’endettement, à ce stade, deux possibilités s’offrent à eux : le dossier de sur-endettement Banque de France avec toutes les contraintes qu’il entraîne ou le Rachat ou Regroupement de crédits.
Quand faire la demande de rachat de crédits ?
Le rachat de crédits ou regroupement de crédits doit être envisagé dans les situations suivantes :
- Lorsque l’ensemble des mensualités de crédits devient insupportable, dépassant même parfois le total de vos revenus.
- Lorsque le taux d’endettement du foyer est trop élevé et ne permet plus de souscrire à de nouveaux emprunts.
- Lorsque la réorganisation du budget devient indispensable.
- Lors de changements de situation ( professionnelle, déménagement, études des enfants etc …)
- Dans le cadre de réalisation de projets ( travaux, voiture, électroménager etc … ) Quels sont les avantages du rachat de crédits ?
Que l’on soit en situation de surendettement ou pas, le rachat de crédits peut être une solution afin d’augmenter le pouvoir d’achat. Lorsque les difficultés à boucler son budget se font ressentir, que les fins de mois deviennent de plus en plus difficiles, le rachat de crédits est la solution idéale pour améliorer votre situation financière, surtout si plusieurs emprunts sont en cours.
Effectuer un rachat de crédits c’est regrouper tous les crédits en cours en un seul crédit avec une seule mensualité de remboursement. Du fait de la diminution significative du montant des échéances mensuelles, le regroupement de crédits permet de simplifier la gestion du budget et la possibilité d’adjoindre au regroupement de crédits une trésorerie de confort, permet de se constituer une nouvelle épargne ou de réaliser un projet en cours. Enfin, toutes les formalités et démarches sont prises en charge par un spécialiste en rachat de crédits et ceci sans avoir à changer de banque.
Mise en place d’un dossier de rachat de crédits ou de regroupement de crédits :
A qui s’adresser ?
Pour souscrire à une demande de rachat ou regroupement de crédits, il faut s’adresser à un spécialiste du rachat de crédits ou intermédiaire en opérations de banque.
Ce spécialiste intervient comme intermédiaire entre les organismes financiers par lesquels il est mandaté et l’emprunteur. Il s’occupe de toutes les démarches et du montage du dossier après avoir réuni l’ensemble des pièces à joindre au dossier que l’emprunteur lui aura communiquées. Après accord avec l’emprunteur sur le montant et la durée du financement, il négociera les meilleurs taux en mettant en concurrence les établissements préteurs ( banques ou organismes de crédits ). Le professionnel en rachat ou regroupement de crédits est assujetti à des réglementations strictes. Il doit être immatriculé au Registre du Commerce et des Sociétés ( RCS ) et être mandaté par les banques ou organismes de crédit avec lesquels il est partenaire. Il ne peut réclamer aucune avance, sa rémunération fixée en pourcentage du montant financé est effective une fois le dossier de rachat de crédit réglé. Au cas où le dossier de rachat de crédit n'aboutirai pas, aucune rémunération ne peut être exigée.
Rachat ou regroupement de crédits : quelle est la procédure à suivre ?
Il faut prendre contact avec un spécialiste du rachat de crédits qui guidera l’emprunteur et trouvera avec lui une solution adaptée à sa situation financière. L’emprunteur devra fournir les pièces justificatives nécessaires à l’établissement du dossier de rachat de crédits. Après analyse du dossier, le spécialiste en rachat de crédits déterminera la solution la mieux adaptée et la plus avantageuse pour l’emprunteur et transmettra le dossier au partenaire financier qu’il aura choisi et fera part rapidement à l’emprunteur de la réponse. Après acceptation de la demande de rachat de crédits et selon la nature du dossier ( hypothécaire, consommation, cautionné ou sans garantie ) les fonds seront débloqués après respect du délai légal de rétractation. La période séparant la demande jusqu’au déblocage est de l’ordre de 4 à 6 semaines en moyenne.
Rachat de crédits, oui, mais lesquels ?
A l’exception des dettes commerciales, il est possible de regrouper la plupart des crédits en cours sous forme de :
- Crédit hypothécaire : Le bien immobilier de l’emprunteur sert de garantie au rachat de crédit hypothécaire.
- Crédit cautionné : Un organisme de caution ou une personne physique cautionne le prêt évitant ainsi la prise d’hypothèque et les frais que celle ci entraîne.
- Crédits sans garantie : Il s’agit le plus souvent de rachat de crédits à la consommation ( crédit conso ). Dans ce cas seule la solvabilité de l’emprunteur est prise en compte ce qui permet d’éviter une prise d’hypothèque si celui ci est propriétaire. Les formalités sont simplifiées et les délais plus rapides. Par contre , compte tenu de l’absence de garanties, les organismes de crédits limitent le montant de ce type de rachat de crédits ( 60000 € au maximum ).
Bien souvent, les dossiers de rachat de crédits regroupent des crédits hypothécaires et à la consommation ( hypo-conso ), dans ce cas les taux d’intérêt restent très intéressants pour l’emprunteur et la présence d’un bien immobilier en garantie augmente sensiblement la la probabilité de l’accord de financement du dossier de rachat de crédit . En conclusion, la conduite à tenir lorsque la spirale du surendettement se fait de plus en plus présente, c’est de contacter au plus vite un spécialiste du rachat de crédits qui saura, sans aucun engagement, conseiller, guider et proposer les meilleures solutions aux personnes confrontées à cette situation et ceci en toute confidentialité.
Comment en bénéficier ?
C'est très simple, il vous suffit de remplir notre formulaire de demande en ligne. Ce dernier est totalement confidentiel, vous pouvez le remplir en toute confiance. Grâce à ce dernier, nous serons en mesure de vous proposer la solution la plus adaptée à vos besoins pour vous permettre de repartir du bon pied !
Vous pouvez aussi nous contacter directement si vous n'êtes pas à l'aise avec les démarches en ligne.